Инвестиционное страхование жизни и его особенности

У граждан РФ есть огромное количество возможностей для увеличения своего капитала пассивным способом. Самый популярным из них является банковский депозит, но определенную известность постепенно набирают инвестиции в ценные бумаги. Еще один интересный способ получить дополнительные средства – застраховать жизнь, обратившись в страховую компанию или банк.

Что это

При «стандартном» страховании клиент заключает договор и платит взнос. При наступлении страхового случая гражданину или его семья выплачивается определенная заранее сумма, во много раз превышающая взнос. Если ничего за время действия договора не произошло, то деньги остаются у компании.

ИСЖ работает по другим правилам. Договор заключается на длительный срок – от пяти до тридцати лет. При этом у гражданина имеется возможность самому выбрать последовательность внесения взносов – можно делать это раз в год или каждый месяц. Выплата будет произведена в случае наступления страхового случая. Если срок договора закончится, то деньги вернутся клиенту обратно, при этом она может быть увеличена на вполне существенный процент.

Инвестиционное страхование жизни – вид страховки, при котором гражданин кредитует выбранную организацию, а взамен – делится полученной от использованных денег прибылью и гарантирует получение выплаты при возникновении проблем.

Как оформить

Для подключения к программе ИСЖ можно обратиться в страховую компанию или в банковское учреждение, работающее в данной сфере. Независимо от выбора компании нужно предварительно обратить внимание на следующее:

• Информация о руководстве и время работы.
• Какая организация предоставляет страховку.
• Количество филиалов в различных регионах страны.
• Рейтинг надежности и число клиентов.
• История выплат.
• Качество официального сайта и внешний вид представительств.
• Количество участий в судебных разбирательствах и исходы данных дел.
• Наличие наград.
• Наличие лицензии на ведение деятельности.

Одна из основных бумаг, которые потребуются от нового клиента – заявление, заполняемое по установленному образцу. Через некоторое время гражданин получает полис, в котором указана вся важная информация, часть ее может быть написана в спецификации.

Для внесения денег можно использовать два стандартных способа – наличным или безналичным. Защита начинает работать с начала следующих суток. Однако точная длительность и условия использования зависят от конкретной организации.

При присоединении к программе, оплата которой производится в рассрочку, гражданину необходимо вносить взносы регулярно. При пропуске платежа договор ИСЖ расторгается. При возникновении проблем нужно сразу же обратиться в организацию любым удобным способом и договориться о платежных каникулах. В таком случае договор не будет утерян, а все преимущества от его использования останутся доступны.

Смена условий договора также возможна, однако делать это разрешается не чаше одного раза в год. Вне этого срока можно лишь расширить количество подключённых опций. После обсуждения условий клиенту достаточно внести дополнительную сумму и переподписать договор.

Преимущества

При использовании инвестиционного страхования жизни клиент получает доступ к ряду неоспоримых преимуществ. Однако предварительно следует ознакомиться с особенностями ИСЖ, среди которых выделяются следующие:

• Длительность действия договора.
• Свободно определяемая сумма и порядок взносов.
• Никаких гарантий по размеру получаемого дохода. Организация использует поступающие на счет финансы для инвестирования (что отражено в названии) в различные активы и ценные бумаги. Это могут быть опционы, акции, облигации и так далее. Размер прибыли зависит от того, что происходит с экономикой в мире.

Сумма, вносимая гражданином на свой страховой счет, делится на две части:

• Гарантийная – используется для инвестирования только в надежные финансовые активы, среди которых чаще всего государственные и корпоративные облигации. Получаемая прибыль позволяет со стопроцентной вероятностью вернуть деньги в конце действия договора.
• Инвестиционная – более рискованная часть, которая генерирует максимальную прибыль и формирует дополнительный доход. Организация использует имеющиеся средства для приобретения рисковых активов. В компаниях работают преимущественно профессионалы, поэтому риск потери денег минимален.

В договоре прямо прописывается четкий размер пропорций обеих частей. От этого зависят конкретные стратегии, используемые для генерации прибыли.

Из преимуществ использования ИЖС стоит отметить следующее:

• Полное страхование жизни гражданина. При смерти клиента его семья получает полную сумму взносов и заработанную прибыль. Процент последней зависит от конкретной программы.
• Имеется возможность дополнительно защитить здоровье. Это может быть определенная выплата в случае получения травмы и появления серьезных заболеваний, инвалидности и так далее. Также клиент может рассчитывать на получение финансовых каникул при определенных условиях. Все эта информация прописывается в договоре.
• Доход от инвестиционного страхования жизни является полностью легальным, то есть облагается НДФЛ, По этой причине вернуть его можно при помощи вернуть за счет налогового вычета. При наличии официального трудоустройства максимальная сумма возврата составит 15 600 рублей в год. Главное условие – договор должен быть заключен на срок от 5 лет.
• Даже при самом плохом случае гражданин не получит дополнительный доход, однако ему полностью вернется вся внесенная сумма. При самостоятельном инвестировании таких гарантий никто не даст.
• В качестве выгодоприобретателя может быть выбран абсолютно любой человек, не только родственники.
• Полис имеет специальный статус. Во время действия договора гражданин не может потерять свои деньги, счет не будет заморожен или арестован, даже если такое решение вынесет суд.
• Полис ИСЖ не является совместно нажитым имуществом, поэтому в случае развода гражданину не придется делить свои средства со своим бывшим партнером.

Программы

На данный момент гражданам предлагается огромное количество возможностей для подключения к определенной программе. Выбор достаточно сложный, так как вариантов очень много. Программы включают разные суммы и способы инвестирования, отличающиеся предварительными доходами.

Где оформить

Для подключения к любой из имеющихся программ можно выбрать любую банковскую организацию с соответствующей лицензией или страховую компанию. На рынке представлено большое число вариантов. Перед выбором конкретной стоит обратить внимание на пункты, которые были описаны выше.

СберБанк

Самая популярная организация в России с самым большим число клиентов. Представляет большое число различных программ. Минимальная сумма взноса – 50 тысяч рублей.

АльфаБанк

Представляет самые надежные программы для своих клиентов. 16 лет на рынке инвестирования и находится на втором месте по количеству собранных денег. Хороший выбор как для открытия банковского счета, так и для ИСЖ.

Согаз – Жизнь

Известнейшая страховая компания. Предоставляет своим клиентам возможность подключиться к системе до достижения 79-летнего возраста, предлагая четыре программы. Сумма выплаты может в 2 или 3 раза превышать размер взносов.

БанкВТБ

Полностью защищает портфель своих клиентов, гражданин может получить до 300% от внесенной суммы. Крупный игрок в банковской сфере, количество клиентов которого растет с каждым месяцем. Прекрасный выбор для открытия полиса ИЖС.

Расчет страховки онлайн

Для расчета полиса ИЖС можно воспользоваться специальным калькулятором.

На сайте пользователь заполняет все необходимые данные. После этого можно увидеть конкретный размер получаемой прибыли.

Личный кабинет

У каждой организации в данной сфере имеется встроенный калькулятор. Для его использования нужно авторизоваться на сайте или в приложении, а затем открыть соответствующий раздел. Он используется аналогично унифицированному калькулятору.